单亲家庭白领理财 怎样买保险防生活剧变

一个人生活总有许多的害之事，那作为一个单亲家庭的白领，怎样买保险防治生活剧变的呢？ 案例分析： 李女士今年32岁，再婚，在一家外资企业下班，年薪大约10万元，有社保。儿子4岁，上幼儿园，费用每年1.5万元左右，上了北京市一老一少的根本性疾病保险。两居室房子另有30万元房贷并未偿还，每月还贷3000元左右。目前有出售保险意愿。

风险分析： 李女士的家庭归属于典型的都市白领单亲家庭，收益较高，但作为单身母亲，李女士生活压力大。作为外企员工，她的工作压力也极大，身体健康隐患多，收益来源单一，家庭确保与风险承受力薄弱。如果李女士继续没结婚念头，那么将面对的情况是：宝宝的教育费用和房贷偿还，每年开支大约5万元，再行除去生活支出，每年尚能能节余2万-3万元。

若将这节余的几万元遗到银行，一旦发生意外李女士无法之后工作时，银行的存款将很难应付生活，不会给家庭生活带给急遽的变化。可以将部分节余的钱用来出售保险，合理应付风险。保险方案： 这种情况应该重点考虑到母亲的保险，可以自由选择交费较少的意外保险，做到一些保险费型的身体健康保险，以补偿社保的严重不足。

身体健康保险要做足，身体健康经常出现隐患时，除了要需要用来化疗，还要需要用来保持最少两年的生活支出。宝宝有了北京市一老一少根本性疾病保险后，主要缺乏的是平时小病的住院确保。此外宝宝的自我维护能力差，较为更容易伤势，最差伤势也可以缺席医药费用。

明确引荐中意女性身体健康保险30万，可选意外险20万（不含每次小伤小痛医药费缺席额度1万元），可选儿童意外险5万元（不含每次小伤小痛医药费缺席额度5000元），可选儿童住院险要3万元。保险利益解释： 70岁前，李女士拥有30万元的重疾牵制金，少见根本性疾病（30类）均可取得及时化疗。70岁后，李女士仍然不会有15万元的重疾备用金。

70岁前，李女士享有50万元（身体健康保险30万+可选意外险20万）的人身安全确保（70岁后15万）。家人都可以获得适当照料。对于小的痛苦，如摔倒、切菜伤势、狗嘴巴猫捉，每次事故，母子可缺席医药费最低约15000元，另外没缺席起付线，也就是说哪怕1元钱，也可缺席。

对于小的病痛，宝宝每年可以缺席住院费3万元。若因病或者车祸造成根本性残疾，宝宝每月可发给1000元救助金，直到23岁。

这是一款储蓄型的保险，如果身体仍然安然无恙，则上述30万元的重疾备用金将分两次无条件归还给李女士，可作为补足养老金，或者作为需要纳税的遗产留下宝宝（70岁领15万、99岁再行领有15万）。另外这款保险计划归属于收益型保险，有抵挡通货膨胀的功能，预计总计收益最低平均18万～30万元。

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